被相続人のゆうちょ銀行残高の確認

被相続人のゆうちょ銀行の残高の確認は必ずしましょう。そして、家族名義のゆうちょ銀行についても確認をするのがベストです。ゆうちょ銀行の残高確認手続きは、委任状で代理人にお願いすることも出来ます。

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税理士 内田昌行

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ゆうちょ銀行の残高は丸見え

従来はこんな噂がありました。税務署は郵便局には調査ができない。

よって、このなごりからか、ゆうちょ銀行は安心(何をもって安心と言っているのかは、ご想像にお任せ致します。)という方がいらっしゃいます。

ゆうちょ銀行
ゆうちょ銀行
税務署はゆうちょ銀行を調査できない?

しかし、現実には国税局の職員は、いつでも日本郵政の集計センターに行き、被相続人に限らず誰の名寄せも集計できると言われています。

被相続人のゆうちょ残高はもちろん、相続人のゆうちょ残高も税務署は把握できるということです。

バレている?
バレている?
あっ!バレてます。こりゃ、参ったなー。

そして、名義預金の調査(名義預金の詳細については名義預金対策をご参照ください。)として、税務調査の際には

  1. 相続人
  2. 相続人の配偶者
  3. 相続人の子ども

などの、ゆうちょ残高も税務署は照会しているようです。

また、被相続人の相続財産がそれなりにあるのに、ゆうちょ銀行への貯金がない場合には、隠しているのでは?と税務署から疑いの目をかけられやすいです。

疑いの目
疑いの目
相続財産がこんなにあるのに、ゆうちょ銀行への貯金はない?本当かなー?

変な疑いをかけられないためにも、相続財産の確認として、被相続人のゆうちょ銀行の残高確認はもちろんのこと、家族名義の貯金の有無についても確認をするのがベストと言えます。

そして、ゆうちょ銀行に貯金があるのかどうか分からない場合でも、「貯金調査結果のお知らせ」によって、「ない」ことを証明することが出来ます。

ないことの証明
ないことの証明
貯金調査結果のお知らせによって、ゆうちょ銀行に貯金がないことを証明出来ます。

ゆうちょ銀行の残高確認手続き

ゆうちょ銀行での被相続人の残高照会などの手続きについては、相続人はもちろん、相続人からの委任状で代理人でも照会出来ます。

代理人
代理人
相続人からの委任状で代理人でも被相続人の残高照会出来ます。

手続き方法としては、貯金等照会書に記入の上(代理人による記入も可)、以下の書類を添付して、最寄りのゆうちょ銀行へ持参します。

(正確に言いますと、この貯金等照会書で確認することは、被相続人がゆうちょ銀行に口座を持っているどうかを調べるものであり、口座があればついでに残高証明書もお願いします、という形となります。)

相続人の方が手続きをする場合に必要な添付書類

  1. 被相続人の除籍謄本
  2. 窓口で手続きをする方の相続人の戸籍謄本
  3. 窓口で手続きをする方の相続人の身分証明書
  4. 窓口で手続きをする方の相続人の印鑑

代理人が手続きをする場合に必要な添付書類

  1. 被相続人の除籍謄本
  2. 委任をした相続人の戸籍謄本
  3. ゆうちょ銀行所定の委任状
  4. 代理人の身分証明書
  5. 代理人の印鑑

なお、コピーでの提出は不可(必ず原本提出となります)ですが、原本の返還を希望すれば、原本は返却してもらえます。

返却
返却
原本の返還を希望すれば、原本は返却してもらえます。

詳細については、ゆうちょ銀行|相続手続きにてご確認下さい。



現在、貯金事務センターにて、ゆうちょ銀行の貯金は一括管理されています。

一括管理している理由としては、ゆうちょ銀行の貯金額は1人につき1,000万円までです。

1千万
1千万
ゆうちょ銀行の貯金額は1人につき1,000万円まで

ただ、ゆうちょ銀行には以下のような口座があるため、貯金事務センターで名寄せして、貯金残高を一括管理しています。

  1. 通常貯金
  2. 定額貯金
  3. 定期貯金など

このため国税局の職員は、一元管理されている貯金事務センターに照会することにより、簡単に貯金残高を知ることが出来ます。

貯金事務センターでは、貯金の調査可能な期間は過去7年分(条件により過去10年分)とされています。

税務署としては、お金の流れを調べることにより、生前に贈与していないか、名義預金はないかを調べます。

調べる
調べる
生前贈与や名義預金がないか調べられます。

また、ゆうちょ銀行は預け入れ限度額が1,000万円であるため、名義を分散して貯金していることも多く、名義預金が発生しやすいということもあります。

ゆうちょ銀行の残高確認は、被相続人の残高確認のみならず、

  • 名義預金の有無
  • 家族名義の貯金の有無

も合わせて調べましょう。そして、そんな相続手続きが面倒という方。東京新宿神楽坂の都心綜合会計事務所にお任せください。

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